Статистика говорит о росте популярности у населения безналичных платежей за товары и услуги путем использования банковских карт. Для обеспечения приема платежей по ним потребуется установить эквайринговые терминалы. Какими они бывают? Какую оптимальную модель выбрать для своего предприятия и как установить терминал для оплаты банковскими картами для магазина или в месте оказания услуг — разбираемся далее в статье.
Виды терминалов для получения оплаты банковскими картами
Эквайринговые терминалы можно условно классифицировать на следующие основные категории:
- Автономные .
Это обычные «большие» терминалы, которые стоят на большинстве касс в российских (и, вероятно, зарубежных) магазинах. Главный признак их автономности - приспособленность к полноценной работе без подключения к каким-либо дополнительным устройствам.
Автономный терминал включает все аппаратные компоненты, необходимые для обеспечения приема платежа. В частности, к ним относятся:
- считыватели карт (контактные, бесконтактные);
- клавиатура для ввода данных (например, приема ПИН-кода от карты, который вводит покупатель);
- коммуникационные модули для приема-передачи данных онлайн (в рамках обмена сообщениями с банком-эквайером);
- принтер для распечатки чека.
Отметим, что многие автономные терминалы не имеют встроенного принтера - требуется покупать и подключать внешний. Но при этом остальные модули, включая вычислительные - при них.
Важный нюанс: если эквайринговый терминал используется одновременно с онлайн-кассой (или альтернативным ей устройством, которое можно применять по закону - например, принтером для распечатки товарных чеков или бланков строгой отчетности), то покупателю должны выдаваться в подтверждение оплаты два чека : распечатываемый на терминале и формируемый онлайн-кассой (в том числе и в электронном виде по запросу).
Это обусловлено тем, что прием оплаты по карте через эквайринг и пробитие чека на онлайн-кассе - две юридически независимые, хотя и связанные, процедуры . Их взаимосвязь заключается в том, что данные об оплате по карте, так или иначе, передаются на онлайн-кассу (и на основании этих данных печатается кассовый чек).
Но если покупателю выдать только чек от эквайрингового терминала, то это будет нарушением закона о применении ККТ.
Автономное устройство имеет встроенные вычислительные модули, во многих случаях оснащено производительным аккумулятором. Коммуникационные модули, которые входят в состав терминала, могут обеспечивать как проводную, так и беспроводную передачу данных - в зависимости от конкретной модели терминала.
- Типа ПИН-пад .
По размеру и внешнему виду такие терминалы очень похожи на автономные, но отличаются от них тем, что требуют подключения к внешнему вычислительному модулю - компьютеру, кассовому аппарату или мобильному гаджету. Собственно, возможно подключение ПИН-пада и к автономному терминалу.
ПИН-пад приспособлен, по сути, к выполнению только двух основных операций:
- считывания карты (и передачи считанных данных на компьютер в целях их дальнейшей обработки);
- ввода данных с клавиатуры.
Существует «подвид» ПИН-пада - устройство, используемое исключительно для ввода данных с клавиатуры (и иногда - считывания карт). Иногда именуется «выносной клавиатурой» .
Оно подключается как внешний девайс к эквайринговому терминалу. Его назначение - в том, чтобы обеспечить ввод ПИН-кода в удобном для покупателя месте: сам терминал в это время может быть спрятан где-то под столом (или даже размещен в другом помещении).
Функция распечатки чека, подтверждающего прием оплаты по карте, на ПИН-падах реализуется крайне редко. Считыватель требуется подключать к внешнему печатающему устройству.
Вычислительные операции ПИН-пад в значительном объеме также «отдает» на сторону, поскольку, как правило, не имеет встроенных модулей достаточной производительности для их осуществления. То же можно сказать и о коммуникационных функциях. По умолчанию многие ПИН-пады содержат минимум коммуникационных портов и модулей (как правило, дело ограничивается возможностью подключения к компьютеру - через USB-кабель или по Wi-Fi). Соответственно, нужно, чтобы на вычислительном модуле необходимый функционал поддерживался.
Отметим, что «зависимость» ПИН-пада от наличия внешних устройств, фактически, можно рассматривать как одно из преимуществ задействования считывателей вместо автономных терминалов. Дело в том, что к одному и тому же ПК - при условии, что у него будет необходимая производительность, можно подключить несколько ПИН-падов. Это может выйти значительно дешевле закупки нескольких автономных устройств.
Безусловно, на рынке есть много моделей ПИН-падов, оснащенных довольно мощным процессором и имеющих большой объем памяти - как правило, достаточных для обработки базовых операций «на стороне» самого считывателя в условиях, когда на кассе образуется большой поток покупателей.
- Мобильные терминалы MPOS .
Такие терминалы появились на рынке относительно недавно. Впервые их применила американская компания Square в 2009 году. Терминалы MPOS подключаются к мобильным гаджетам - устройствам, работающим под управлением операционных систем iOS или Android. Гаджеты при этом используются в качестве вычислительных модулей. Во многих случаях - и в качестве модулей для ввода данных (с экрана или подключаемой клавиатуры).
В зависимости от разновидности функционал MPOS может сводиться:
- к считыванию карт и вводу данных с клавиатуры;
- только к считыванию карт.
Чек, подтверждающий проведение оплаты с карты, может быть сформирован в данном случае в электронном виде, либо на подключаемом чековом принтере.
В свою очередь, в рамках каждой из указанных категорий эквайринговых терминалов есть широкий выбор устройств с разными характеристиками. Рассмотрим, на какие из них следует обращать внимание в первую очередь при выборе терминала - и ознакомимся с популярными моделями устройств каждого типа.
Какой можно выбрать и установить терминал для оплаты банковскими картами для магазина и при оказании услуг — обзор вариантов
Из автономных
К числу ключевых характеристик автономных устройств можно отнести:
- Степень совместимости с различными типами карт (и заменяющих их устройств) .
Основные типы карт сегодня - контактные (те, что считываются с помощью магнитной полосы, чипа) и бесконтактные (те, что считываются по Wi-Fi при приближении к терминалу).
Карты могут заменяться смартфонами, планшетами - на которых установлена система Apple Pay, Android Pay или их аналог. Как правило, технологически они считываются точно так же, как бесконтактные карты.
Таким образом, чем больше терминал поддерживает разновидностей карт (с точки зрения способов их считывания), тем лучше. Желательно, чтобы покупатель имел возможность расплатиться любым удобным для него способом.
- Частоту процессора, объем ОЗУ, флэш-памяти (и поддержку подключения дополнительных карт памяти) .
Поскольку терминал приспособлен к «автономным» вычислениям, то весьма желательно, чтобы те его аппаратные компоненты, которые отвечают за производительность, были в достаточной степени технологичными. Как правило, современные автономные терминалы оснащены:
- процессором уровня ARM7 (с частотой 60-72 МГц) и выше;
- ОЗУ объемом от 16 МБ;
- флэш-памятью объемом от 16 МБ.
Эти характеристики - в целом, минимальны для эквайринговых терминалов. Отдельные устройства, доступные на российском рынке, имеют аппаратные компоненты, которые превосходят указанные по производительности в несколько раз (и даже в несколько десятков раз).
Чем выше поток покупателей на одной кассе, тем более высоки требования к производительности терминалов. Если торговая точка - это небольшой продуктовый магазин при жилом доме, то можно обойтись установкой менее производительного и дешевого терминала. Если речь идет о сетевом супермаркете, то потребуется установить более мощные терминалы. В некоторых случаях эксперты рекомендуют задействовать устройства с частотой процессора 2 ГГц и выше - иначе не справиться с обработкой непрерывных транзакций в очереди на кассе.
- Количество поддерживаемых разновидностей каналов связи с интернетом .
Без интернета эквайринговый платеж не может быть проведен, так как для его одобрения нужно подтверждающее сообщение из банка, выпустившего карту (как и обращение к банку-эквайеру, который обеспечивает обмен такими сообщениями). Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда клиент набрал на кассе товаров на крупную сумму, а платеж не проходит из-за обрыва связи с сетью - желательно иметь терминалы, поддерживающие сразу несколько каналов доступа в сеть.
Например, проводной канал может быть основным, а мобильный - резервным (в этом случае нужно регулярно проверять SIM-карту, установленную в терминал, на предмет наличия достаточного баланса).
- Производительность чекового принтера .
Чем выше скорость печати чеков - тем больший поток покупателей можно обслужить на терминале. Оптимальная расчетная скорость печати - 60 мм/сек (порядка 25 строк/сек) и выше.
- Приспособленность к дистанционной настройке .
Терминал, приспособленный к настройке через каналы удаленного доступа, можно заблаговременно диагностировать, а иногда и ремонтировать - если в нем произошли программные сбои. И если они возникли прямо посреди рабочего дня кассира - их скорейшему устранению дистанционное управление терминалом, несомненно, только поспособствует.
На какие именно модели терминалов можно обратить внимание?
К числу самых технологичных - с точки зрения соответствия указанным характеристикам, и в то же время доступных по цене решений, можно отнести такое устройство как Pax S80.
Он выпускается в нескольких модификациях (отличающихся друг от друга, главным образом, уровнем поддержки каналов коммуникаций). Например, устройство в версии PAX S80 Ethernet (стоит порядка 15 000 рублей) способно передавать данные только через проводной интернет, а девайс PAX S80 Dialup+Eth+GPRS CTLS (стоит 25 000 рублей) - через проводной интернет, модем и мобильный интернет GPRS.
Устройство поддерживает все типы современных карт - контактные и бесконтактные. Оснащено высокопроизводительным процессором ARM 11 с частотой в 400 МГц, достаточно модулем ОЗУ объемом 64 МБ и флэш-памятью объемом 128 МБ. Встроенный чековый принтер терминала формирует чеки со скоростью порядка 25 строк/сек.
Еще одно высокопроизводительное решение - устройство Verifone VX520. В зависимости от модификации, поддерживающих различные способы передачи данных через интернет, терминал стоит от 20 000 до 30 000 рублей.
Но пользователь получает в распоряжение устройство, оснащенное высокопроизводительным процессором ARM 11 с частотой 400 МГц, модулем ОЗУ объемом 32 МБ, флэш-памятью объемом 128 МБ, которую можно увеличить до 500 МБ.
Есть на российском рынке устройства, совмещающие в себе функционал эквайрингового терминала и онлайн-кассы «в одном корпусе». К таким девайсам относится кассовый аппарат с терминалом для банковских карт Ярус М2100Ф. Решение недешевое - в полной комплектации (с фискальным накопителем) оно обойдется примерно в 40 000 рублей. При этом, в свое распоряжение пользователь получит универсальное устройство, не требующее затрат на интеграцию (как в случае с покупкой онлайн-кассы и терминала отдельно).
По характеристикам девайс от фирмы Ярус вполне конкурентен. Он оснащен процессором ARM 9 с частотой 180 МГц, модулем ОЗУ на 32 МБ, флэш-памятью объемом 16 МБ, чековым принтером со скоростью распечатки чеков 75 мм/сек. Устройство оснащено мощным аккумулятором - 3000 мАч, что позволяет применять его в полностью автономном режиме при ведении торговли в мобильном формате.
Из ПИН-падов
Ключевые характеристики таких устройств во многом совпадают с теми, что характеризуют автономные эквайринговые терминалы. В данном случае можно обратить внимание:
- На степень совместимости ПИН-пада с картами.
- На наличие проводных и беспроводных коммуникационных модулей.
Производительность ПИН-падов, очевидно, определяется в значительной степени аппаратными характеристиками вычислительных модулей, к которым они подключаются. Конечно, здесь работает общее правило: чем мощнее ПК или гаджет, выполняющий функцию такого модуля, тем лучше. Но поскольку эквайринговые операции сложно отнести к тем, что предполагают большую нагрузку на процессор и память, то, в принципе, подойдет любое более или менее современное устройство, пусть и относящееся к категории бюджетных. Например - смартфон с процессором частотой 1-2 ГГЦ и памятью 1-2 ГБ. Разница с параметрами автономных устройств не должна нас смущать - компьютер, помимо «обслуживания» ПИН-пада, решает одновременно многие другие задачи - хотя бы на уровне системных приложений.
Разумеется, если к вычислительному модулю одновременно подключается несколько ПИН-падов, требования к его производительности могут существенно возрасти. Но в любом случае нужно протестировать - как все работает. Возможно, даже при увеличении количества ПИН-падов, подключаемых к ПК или гаджету, производительность сильно не пострадает, и магазину не придется тратиться на покупку более мощных девайсов.
Имеет значение и производительность внешнего чекового принтера - как мы уже знаем, в отличие от большинства моделей эквайринговых терминалов, в составе ПИН-пада он, как правило, отсутствует. При этом, во многих случаях внешние устройства распечатывают чеки намного более оперативно, чем те, что предустановлены в автономных терминалах.
На какие модели устройств можно обратить внимание?
К числу ПИН-падов, которые по своим функциям максимально приближены к автономным эквайринговым терминалам, можно отнести устройство Ярус Р2100. Фактически, оно отличается от полноценного терминала тем, что в нем нет встроенного принтера и поддержки коммуникационных модулей - обе эти функции должны выполняться подключаемыми устройствами.
При этом, за 14 500 рублей (это один из нижних порогов цены в сегменте автономных решений) пользователь получает «почти терминал», который:
К числу прочих популярных и технологичных решений в сегменте ПИН-падов можно отнести такие устройства как:
VeriFone Vx805;
Ingenico iPP320;
PAX SP30.
Поскольку у ПИН-пада нет встроенного принтера - его нужно будет докупить (если это еще не было сделано). При выборе печатающего устройства ключевыми параметрами будут:
- как и в случае со встроенными принтерами - скорость печати (типичный для сегмента показатель - от 250 мм/сек);
- уровень поддержки коммуникационных интерфейсов (типична поддержка только проводных - USB, RS-232, но могут встречаться и модели, имеющие модули Wi-Fi);
- наличие автоотрезчика (обычно есть);
- совместимость с операционными системами (как правило, поддерживаются основные ОС для компьютеров - Windows, Linux);
- наличие датчиков - открытия лотка, малого количества бумаги (обычно есть).
К числу популярных моделей чековых принтеров для эквайринговых терминалов можно отнести такие устройства как:
- АТОЛ RP-326;
- Sam4s Ellix 50DB;
- Aura-6900L-B.
Отметим, что данные девайсы по умолчанию не приспособлены к распечатке чеков онлайн-касс. Теоретически их можно настроить в этих целях, но на практике это обычно не нужно: автономные онлайн-кассы, как правило, имеют встроенный принтер, а модульные используют принтер фискального регистратора.
Из мобильных MPOS терминалов
MPOS терминалы для гаджетов условно классифицируются на 2 разновидности:
- выполняющие только функции считывателя;
- выполняющие функции считывателя и устройства для ввода данных (ПИН-кода для карты).
Соответственно, перечни значимых характеристик терминалов MPOS будут существенно короче тех, что мы назвали выше применительно к автономным терминалам и ПИН-падам. По сути, это одна главная характеристика - совместимость с различными типами карт. На ранних моделях терминалов MPOS была реализована поддержка карт с магнитной полосой, после - устройств с чипом, а на большинстве современных моделей считывателей обеспечивается бесконтактный прием карт.
Миниатюрные терминалы также можно классифицировать по способу подключения к вычислительному модулю. Чаще всего такое подключение осуществляется через USB, Bluetooth, аудио-разъем.
Получить дополнительную информацию и зарегистрироваться в сервисе Pay-Me можно на официальном сайте — ССЫЛКА .
Отличительная особенность терминалов MPOS – в том, что те модели устройств, что представлены на российском рынке во многих случаях выпускаются в привязке к конкретному эквайеру (либо его партнеру). То есть, к примеру, купить миниатюрный терминал от Pay Me и затем использовать его для приема оплаты карт через интерфейсы Яндекс.Кассы может не получиться.
Оба указанных бренда относятся к ведущим поставщикам терминалов MPOS в России. Но кроме них в сегменте присутствуют десятки компаний - как те, что имеют сопоставимые масштабы, так и совсем начинающие бизнесы. При этом, условия пользования терминалами от российских поставщиков, в целом, определяются по единой схеме, а характеристики используемых устройство одного и того же типа («только считыватели» или «считыватели с ПИН-падом») различаются, как правило, незначительно.
Видео — как работает мобильный терминал Life-Pay для оплаты банковскими картами:
Типичный современный MPOS-терминал - на примере устройства Р17 от 2Can умеет:
- читать все типы карт - контактные, бесконтактные, а также мобильные устройства на Apple Pay, Android Pay и аналогичных системах;
- подключаться к компьютеру через Bluetooth.
Стоимость устройства - 7990 рублей. Конкурирующие решения обойдутся в сопоставимую сумму. Благодаря мобильности, терминал будет крайне полезен бизнесам, работающим в «развозном» формате.
Из инновационных гибридных
На российском рынке встречается все больше различных «гибридных» и не поддающихся рассмотренной нами классификации решений.
Например, есть смарт-терминалы - девайсы, «очень похожие» на автономные устройства, но по сути представляющие собой разновидность устройств MPOS. Они приспособлены для чтения карт, ввода ПИН-кода, а иногда и для распечатки чеков - но вычислительные операции они «отдают» на сторону подключаемого девайса - как правило, это небольшого размера смартфон.
Есть вариации MPOS, которые функционально приближены к автономным решениям. По существу они могут полностью соответствовать им - как в случае с девайсом А17 от 2Can. Это, действительно, автономный мобильный терминал, не уступающий по базовым возможностям типичным автономным решениям - но поставляемый по более выгодной цене даже в сравнении с нижним порогом для сегмента таких решений - 13 990 рублей.
Такие устройства как терминал А17 могут в перспективе составить заметную конкуренцию традиционным видам оборудования для эквайринга. Особенно в тех сегментах бизнеса, для которых подобные мобильные устройства оптимизированы уже сейчас.
Появление подобных решений, в целом, отражает общий тренд на смещение пользовательских интерфейсов в пользу тех, что реализованы на устройствах типа «мобильный гаджет» в самых разных технологических сегментах (в том числе и сегменте поставок онлайн-касс). Современный человек привык пользоваться смартфоном или планшетом, и если стоит вопрос с выбором эквайрингового терминала, то он с высокой вероятностью предпочтет тот, что по способу управления ближе к «экранно-ориентированным» гаджетам. И это не считая принципиальной возможности задействования таких терминалов, собственно, в качестве гаджетов - хотя бы с точки зрения расширения функционала за счет установки дополнительных приложений.
Очевидно, что в случае с применением эквайринговых терминалов типа «гаджет» технические требования к таким устройствам будут совершенно иными. Понятно, что такое устройство будет по умолчанию оснащено процессором достаточной производительности и памятью достаточного объема. Все коммуникационные модули в устройстве могут присутствовать, как и чековый принтер с достаточной скоростью распечатки чеков, все типы карт поддерживаться. Но за счет чего терминал типа «гаджет» от одного производителя может быть более конкурентен относительно решения от другого бренда?
Перспективными ключевыми характеристиками, применимыми к «гибридным» терминалам, можно назвать:
- степень открытости используемой операционной системы к установке сторонних приложений (идеальный вариант - если ограничений нет, а лучше всего - нет ограничений и по установке своей операционной системы);
- степень совместимости устройства с эквайерами, не аффилированными с поставщиком (имеется в виду сценарий без внесения каких-либо изменений в структуру операционной системы и приложений, установленных по умолчанию);
- приспособленность к интеграции в текущую инфраструктуру проведения и учета платежей на предприятии (например, с точки зрения совместимости с кассовым и товароучетным ПО).
Но исходя из новизны сегмента, правомерно говорить о том, что перечень конкурентных характеристик терминалов типа «гаджет» может быть дополнен иными опциями (которые впоследствии могут заменяться другими). Практика использования таких устройств покажет их сильные и слабые стороны относительно традиционных решений - и, вероятно, выявит дополнительные значимые характеристики инновационных терминалов, на которые можно будет обращать внимание.
Резюме
Итак, среди эквайринговых терминалов выделяют устройства:
- Автономные («все в одном» — считыватель, ввод данных, вычисления, коммуникации, распечатка чеков).
Их основное достоинство — отсутствие необходимости закупать внешние устройства для обеспечения полноценного эквайринга. Главный недостаток - достаточно высокая цена.
Подходят магазинам с хорошим потоком покупателей и регулярными транзакциями на кассах.
- ПИН-пады («частично все в одном» — без коммуникаций и распечатки чеков, некоторой части вычислений, остальные функции - на внешних подключаемых устройствах).
Подходят тем же хозяйствующим субъектам, позволяют оптимизировать инфраструктуру расчетов с покупателями (организовав прием оплаты в удобном месте, объединив несколько устройств для эквайринга в одну инфраструктуру на общем вычислительном модуле).
Стоят ПИН-пады, как правило, дешевле автономных устройств с сопоставимыми характеристиками в контексте общих функций.
- MPOS («немного, но полезно в одном» — только считыватель или считыватель с вводом данных, остальные функции - на внешних устройствах).
Отлично подходят мобильным и начинающим бизнесам - благодаря невысокой цене. Однако, поставляются, как правило, в жесткой привязке к конкретному эквайеру.
Есть инновационные «гибридные» решения, которые могут серьезно потеснить традиционные продукты на рынке эквайринговых терминалов.
Видео — инструкция по работе с терминалом Verifone VX520:
Мы поставляем терминалы оплаты банковскими картами для оборудования Ваших точек продаж. В нашем ассортименте присутствуют все современные модели PAX, Ingenico и Verifone. Помимо поставки оборудования, мы производим его подключение, настройку и осуществляем сервисное обслуживание. Всё представленное оборудование является новым и на него распространяется гарантия.
Предоставляем услуги эквайринга и подключения к банкам-партнёрам. Для этого просим обратиться к нам по электронной почте или позвонить нам по телефону.
Как выбрать POS терминал
Пос терминал - это устройство, позволяющее принимать безналичную оплату с банковских карт. Устройство идентифицирует платёжную банковскую карту и связывается с банком-эквайером для списания необходимых денежных средств со счёта держателя карты (покупателя). Идентификация банковской карты возможна разными способами:
- с магнитной полосы карты
- с контактного чипа карты
- с бесконтактного чипа карты
Считывание карты pos терминалом с помощью магнитной полосы и контактного чипа - самые распространённые возможности большинства платёжных терминалов. Это обусловлено более ранним появлением этих методов оплаты банковскими картами. Возможность бесконтактной (NFC) оплаты - до сих пор ещё является не обязательной опцией в России, но набирает невероятную популярность из-за удобства для покупателей и быстроты оплаты для сотрудников торговых точек. Мы настоятельно рекомендуем выбирать терминалы с опцией бесконтактного платежа. Терминалы оплаты картами могут быть настольными и мобильными (то есть - переносными).
К терминалам оплаты часто можно подключить выносную клавиатуру (или пин пад) - которая позволяет организовать ввод пин-кода покупателем в удобном для него месте. Выносные клавиатуры могу иметь все те же опции приёма платежей с банковских карт, что и пос терминалы (кроме печати чека). Такие выносные пин-пады можно подключить напрямую к контрольно кассовому аппарату, для печати всех чеков на самом ККМ.
Если вы не нашли нужную мотель POS-терминала или интересующий Вас сопутствующий товар - пожалуйста, оставьте нам запрос через форму обратной связи или по электронной почте. Скорей всего, у нас есть то, что вам нужно и по лучшей цене на рынке, просто мы не успели разместить это на нашем сайте.
Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.
Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг
Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.
| Банк | Комиссия | Стоимость оборудования | Условия |
| 1,5-1,9% | 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых. |
|
|
| 1,79-2,69% | От 18 500 руб. | Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%. | |
| до 2,5% | Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно | Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке. | |
| 1,3-2,3% | На индивидуальных условиях | Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка. | |
| 1,8-3,5% | 7990–41 500 руб. |
|
|
| ВТБ Банк Москвы | От 1,8% | Бесплатная аренда |
|
| 1,9-2,1% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,59%-1,89% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,35%-1,8% | Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа |
|
|
| Авангард | 1,7-2,3% | Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно |
|
| МКБ | 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. | Бесплатная аренда |
|
| МТС Банк | от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание | Бесплатная аренда |
|
| Райффайзенбанк | От 1,99% | Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб. |
|
| Уралсиб | 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. | Бесплатная аренда | Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников. |
| Банк Русский Стандарт | 1,8-2,2% | 13 300-42 000 руб. | Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка. |
Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:
- Банк Открытие.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.
Тарифы Сбербанка
Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.
По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.
Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:
Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;
Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;
На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;
Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;
Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;
Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;
Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;
Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).
Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.
Что влияет на итоговую стоимость эквайринга
Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:
- Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
- Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
- Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.
Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.
Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.
Торговые терминалы для эквайринга
Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.
- Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
- Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
- POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
- SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
- ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.
Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.
Торговый эквайринг без открытия счета
По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.
Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.
Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.
При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.
Торговый и интернет-эквайринг
Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.
Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?
Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.
В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:
Торговый эквайринг и 54-ФЗ
Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:
- шифрует и хранит фискальные данные;
- передает сведения в базу данных ФНС.
Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.
Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.
Как подключить торговый эквайринг
Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:
- Шаг 1 . Выбор банка;
- Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
- Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
- Шаг 4 . Выбор оборудования;
- Шаг 5. Заключение договора;
- Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
- Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.
После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.
Торговый эквайринг: отзывы пользователей
Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):
«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».
Марина, старший кассир, г. Москва:
«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».
Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):
«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».
Эквайринг – это приём пластиковых карт для оплаты товаров и услуг. Без него сложно сейчас представить нашу жизнь. Безналичный расчёт в магазинах России на 40% обеспечивается Сбербанком. Клиентам оплата покупок картой ничего не стоит, но индивидуальные предприниматели оплачивают банку стоимость эквайринга, произведённого на их торговых точках. В Сбербанке тарифы на эквайринг для ИП формируются под влиянием нескольких факторов.
Стоимость эквайринга для ИП
Сбербанк предоставляет 3 варианта эквайринга – торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Они обеспечивают потребности предпринимателей с разными видами деятельности. Стоимость услуги эквайринга рассчитывается в процентах от суммы платежей, проведенных через оборудование банка.
Торговый эквайринг. На торговых точках используются POS-терминалы, которые принимают к оплате карты, как магнитные, так и чиповые. Многие магазины уже оснащены аппаратами для бесконтактной оплаты (для этого карту необходимо лишь поднести к терминалу). Кассовые терминалы могут быть проводными (для стационарных касс) и переносными (для ресторанов, курьерских доставок, такси). Стоимость торгового эквайринга составляет от 0,5% до 3% от общей суммы транзакций.
Оплата картой через терминал
Интернет-эквайринг. ИП, ведущие бизнес через интернет, заключают со Сбербанком договор, в результате которого они могут принимать оплату через специальный модуль. Его предприниматель размещает на своём сайте и подключает сервис. Клиенты с его помощью безопасно оплачивают свои покупки. Для ИП интернет-эквайринг стоит в среднем 2-2,5% от общей суммы транзакций.
Мобильный эквайринг. Этот вариант представляет собой приложение для мобильного телефона, с помощью которого осуществляются транзакции. Он полностью заменяет кассовое оборудование. Клиенту достаточно поднести к мобильному телефону карту – и платёж производится. Такой вид эквайринга самый дорогостоящий, он обходится предпринимателям в среднем в 2,5-3% от суммы транзакций.
Аренда оборудования
Для эквайринга предпринимателям не нужно покупать POS-терминалы. Сбербанк выдаёт это оборудование в аренду. Для пользования эквайрингом юридическое лицо открывает в Сбербанке счёт РКО. Его стоимость – от 0 до 2000 рублей в месяц в зависимости от тарифов и условий обслуживания. Цена аренды оборудования составляет 1500-3000 рублей в месяц. Она определяется в зависимости от типа устройства и количества аппаратов, используемых предпринимателем.
В стоимость аренды входит подключение аппаратов и предоставление помощи в обучении сотрудников. Кассирам расскажут, как правильно пользоваться оборудованием. Для них будет проведена лекция о торговом эквайринге от Сбербанка.
Банк осуществляет на бесплатной основе техническую поддержку клиентов. Если случилась поломка POS-терминала, то Сбербанк производит ремонт или замену программного обеспечения за свой счёт. По вопросам технической поддержки клиенты также могут обратиться к сотрудникам банка, позвонив на бесплатный номер 8-800-555-55-50.
Комиссия за транзакции
В Сбербанке комиссия, взимаемая с ИП за эквайринг, определяется следующими факторами:
- сумма оборота денежных средств за месяц – чем больше транзакций совершается через терминал, тем ниже комиссия банка;
- тип платёжных карт, принимаемых предпринимателем к оплате, – комиссионный сбор за обслуживание по карточкам Maestro Visa Electron меньше, чем комиссия за другие пластиковые карты.
Индивидуальным предпринимателям выгодно предлагать клиентам оплату товаров и услуг картой. Ставка банка напрямую зависит от суммы платежей, которые проводятся через терминал. Увеличивая количество совершаемых операций, можно уменьшить комиссию банка. Для юридических лиц с большим объёмом платежей комиссия за обслуживание может понизиться до 0,5% (в сетевой торговле так обычно и бывает).
Эквайринг от Сбербанка
Другие затраты
Сбербанк может установить минимальный размер платежей, которые должны быть совершены через терминал (например, эквайринг суммой не менее 50000 рублей в месяц). Если оборот денежных средств за месяц ниже установленного лимита, то на предпринимателя налагается штраф за простой терминала. Его размер определяется согласно тарифному плану. Примерный размер неустойки, которую взимает Сбербанк, – 2500 рублей.
Проценты, которые начисляются предпринимателю за использование эквайринга, за каждую транзакцию рассчитываются автоматически. Стоимость одной операции зависит от общего месячного оборота и от выбранного предпринимателем тарифа. Потому прежде чем подключать кассовое оборудование, следует провести сравнение вариантов эквайринга и выбрать наиболее подходящий тарифный план. Это поможет избежать ненужных затрат.
Установка банкомата Сбербанка в собственном магазине: правила и особенности
Банкомат является программно-техническим оборудованием, которое дает возможность владельцам карт различных банков снимать, переводить и вкладывать денежные средства. Устройство подобного вида впервые было создано в 1967 году. Изначально банкомат функционировал только в режиме выдачи денег. В процессе развития техники устройство было доработано, и на сегодняшний день оно уже выполняет свое предназначение в полном объеме.
Особенности установки
Монтаж банкомата сделать не сложно, если при этом соблюдать все требования и правила безопасности.
Важно. Банкомат за счет своих функций нередко становится объектом для взлома и грабежа. Поэтому это оборудование требует соблюдение соответствующих стандартов защиты.
На сегодняшний день банкомат установлен не только на территории финансово-кредитной организации. По предварительному соглашению их устанавливают и подключают на территории любых организаций и сооружений. Например: в магазинах, парикмахерских, ресторанах. А также в административных зданиях, торговых центрах, почтовых службах. Это устройство часто стало появляться в различных магазинах. Банкомат в магазине устанавливают внутри или снаружи здания. Главное, чтобы он соответствовал техническим нормам и находился под охраной специальных служб.
Выбор места для установки банкомата
В банках такие устройства монтируют в подготовленные специализированные ниши, внутри или снаружи строения. Для установки банкомата Сбербанка в магазине, к его владельцу не предъявляются особых требований. Хозяин должен будет только обеспечить сохранность терминала, воспользовавшись услугами охранной службы. Кроме этого рекомендовано выбрать повышенный уровень защиты, который предотвратит сейф от любых взломов. Дополнительно монтируют в систему видеонаблюдение, это позволяет избежать возможного ограбления. Особенно это актуально, если планируется сделать банкомат круглосуточным.
Для магазина банкомат должен обладать охранной сигнализацией с системой оповещения и третьим классом взломостойкости. При возникновении различных угроз это поможет владельцу магазина оповестить охранную службу. Перед началом работы по установке устройства закрывают магазин, так как это процесс не быстрый, а также не желательно это делать в присутствии большого количества людей.
Важно. Приступать к установке можно только, после подачи заявки в Сбербанк и его одобрения. Бланк заявления заполняют в отделении Сбербанка либо на официальном сайте.
После этого банкомат Сбербанка устанавливают в магазине. Итак, это сделать?
Этапы установки банкомата в магазине
Процесс монтажа выполняется в несколько этапов:
- Выбирается место для установки устройства, которое должно быть зрительно доступно для контроля сотрудниками охранной службы. В магазине его рекомендуют расположить вдали от витрин и других стеклянных конструкций. Еще одно условие для монтажа – к банкомату не должно быть прямого доступа автотранспорта.
- Заключение соглашения между банком и магазином, в котором будет размещен банкомат.
- Подготовка пола и стен для установки программно-технического устройства. На этой стадии необходимо убедиться в том, что полы прочные, и способны выдержать 900 кг и больше. Кроме этого поверхность должна быть ровной и горизонтальной. Соответствие этих требований проверяют с помощью строительного уровня.
- Далее в полу производится сверление для создания установочных отверстий. После этого с помощью анкерных болтов к ним крепят устройство. Если банкомат монтируется в стену сооружения, то расстояние между стеной и панелью заливается герметиком, который будет устойчив к различным погодным изменениям.
- После установки и закрепления терминала его необходимо оснастить системой видеонаблюдения и охранной сигнализацией. Без этих элементов устройство станет легкой наживой для злоумышленников.
- Обеспечить устройство стабильной подачей электропитания. Рекомендуется провести заземление, для того чтобы оборудование работало без поломок и перебоев.
Стоимость установки банкомата
Определенной, утвержденной цены на данную процедуру нет. Тарифы на монтаж банкомата обычно варьируются от 10 000,00 до 25 000, 00 рублей. Этот показатель зависит от ряда факторов:
- От комплектации оборудования.
- Места установки.
- Сложность монтажа.
- Наличие дополнительных расходов в виде сигнализации или камеры видеонаблюдения.
- Стоимость услуг специалиста.
Все эти факторы по-разному оказывают влияние на цену конкретной установки.
Важно. При выполнении установки устройства в магазин следует тщательнее выбирать специалистов и комплектующие к оборудованию. Не стоит на этом экономить, так как это может негативно сказаться на качестве функционирования аппарата.
Установка банкоматов в населенных пунктах и деревнях
Пластиковые карты давно стали популярны не только среди городских жителей. Сейчас многим физическим лицам небольших поселений заработные платы и пенсии перечисляют на карточки различных банков, в том числе и на карту Сбербанка. Не все поселения оснащены банкоматами и терминалами для пользования банковской картой. В связи с этим возникает вопрос: как же снять деньги, если нет соответствующего устройства? Почему в некоторых селах не устанавливают банкоматы? После обсуждения этого вопроса с главами администраций и Сбербанка, власти пришли к решению, что они готовы установить банкоматы, но при условии соответствия помещения нормам безопасности.
Невозможность установки может быть обусловлено следующими причинами:
- Нет технической возможности.
- Возникают сложности при попытке закрепить оборудование к тому или иному сооружению. Это может привести к грабежу средств из устройства.
- Не достаточный уровень обеспеченной безопасности тоже может послужить причиной для отказа в установке. Особенно в небольших поселениях на этот пункт необходимо обращать особое внимание.
Несмотря на сложные требования, за последнее время все больше сел и деревень оснащаются банкоматами Сбербанка и офисами обслуживания клиентов.
В тех местностях, где еще не установлены банкоматы, применяются альтернативные меры. Периодически на объекты приезжают передвижные пункты обслуживания с кассирами и специальным оборудованием. Это дает возможность населению обналичивать свои средства и осуществлять различные переводы и платежи.
Постепенно от банков идет агитация для перехода к безналичному пользованию средствами. Но все же на данный момент банкоматы и терминалы в свободном доступе и в большом количестве лишь в больших городах.
Если сравнивать с прошлыми годами, то количество городов и сел, в которых появились банкоматы, увеличилось. Все больше сторонних организаций, не относящихся к финансовым структурам, подают заявку для их установки на своих точках. Такой подход позволит выбрать клиентам удобный способ оплаты за товар или услугу, а также привлечь коммерсанту новых потребителей.
Как установить банковский POS-терминал для оплаты картами
Сейчас возможность оплачивать товары и услуги безналичным расчетом предоставляется практически всеми компаниями, предлагающими какие-либо товары и услуги. Поэтому многие виды бизнеса требуют установить специальный POS-терминал, он позволяет принимать оплату с банковской карточки. Данный способ приема оплаты является обязательным для всех, так как, в случае его отсутствия, можно потерять клиента.
Ниже представлена информация, как установить банковский терминал для оплаты картами в магазине или любой торговой организации для приема платежей.
Что такое эквайринг?
Эквайринг - это приём к оплате платёжных банковских карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайрером путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS в случае мобильного эквайринга) или импринтеров.
Особенности, преимущества терминалов для безналичной оплаты
Практически все современные торговые точки располагают специальным эквайринговым терминалом - аппаратом, который можно использовать для оплаты банковскими карточками. Терминал считывает сведения, содержащиеся на карте: для этого могут применяться как чип либо магнитная полоса, так и специальный бесконтактный модуль, передающий информацию в банк.
После того, как данные, поступившие в банк с карты, будут получены, пользователю предлагается ввести ПИН-код, далее проводится проверка информации. Если ПИН-код верен и запрашиваемая сумма имеется в наличии на счету карты, проводится оплата, она подтверждается напечатанным чеком.
Использование POS-терминалов дает немало преимуществ как для предприятий, так и для клиентов. Наиболее важные следующие:
- Возможность безналичного расчета привлекает больше клиентов, которые привыкли использовать пластиковые карточки для оплаты.
- Увеличение среднего чека, что связано с отсутствием финансовых ограничений, свойственным наличному расчету. Кроме того, крупные незапланированные приобретения более вероятны для пользователей картами, нежели для тех, кто предпочитает наличный расчет.
- Отсутствие возможности получения поддельных купюр.
- Простота и удобство в расчете и в пересчете и сдаче, уменьшение очередей.
Установка POS-терминала не отнимает много времени, не требует предоставления обширного перечня документов. Все, что нужно для этого, – открыть в любом банке расчетный счет и подать в финансовую организацию специальную заявку, сопроводив ее установленным пакетом документов. Для установки терминала предприниматель должен заключить с банком договор об оказании эквайринговых услуг. На протяжении срока до 10 дней после его подписания сотрудники банка устанавливают POS-аппарат, при необходимости проводят обучение персонала.
Свойства и отличия
Безналичные точки оплаты зависят от типа объекта предпринимательства. К примеру, в обычных магазинах используются стационарные устройства, как правило, они располагаются на кассе. При оказании услуг в выездном режиме возможно применение мобильного банковского терминала, управляемого удаленным ПК с использованием специального приложения. Второй тип терминалов для оплаты достаточно прост в эксплуатации и предполагает меньшие затраты на обслуживание.
Независимо от метода применения и принадлежности к тому или иному типу, POS-терминал состоит из нескольких составных частей:
- системный блок;
- программное обеспечение;
- монитор;
- дисплей, который необходим для осуществления операции покупателем;
- клавиатура;
- встроенный или автономный картридер – считыватель карточек;
- устройство печати чеков;
- фискальная часть.
Кроме информации о произведенных оплатах, это устройство может хранить в своей памяти данные о свойствах товара, сроках годности и ценах на них. В связи с этими особенностями POS-терминал очень практичен, удобен и выгоден как для покупателей, так и для субъектов предпринимательства.
Документы, организационные особенности + Список банков
Как установить терминал для оплаты банковскими картами? Процесс установки платежного терминала и перечень документов, которые должна подать организация для использования безналичного расчета, может отличаться в зависимости от выбранной вами организационной формы.
Так как для приема платежей требуется открытие расчетного счета в банке-эквайере, поэтому если вы уже являетесь их клиентом, то документы обычно никакие не требуются. Вам при подаче заявки только требуется указать свой ИНН, после чего с вами свяжутся и договорятся о встрече, чтобы заключить договор.
Договор эквайринга предусматривает перевод средств при безналичной оплате на определенный транзитный счет, откуда они поступают с карт клиентов, оплачивающих товары/услуги безналичным способом. В зависимости от условий заключенного договора, вида POS-терминала и некоторых прочих факторов комиссия, которую предприятия уплачивает банку за выполнение безналичного расчета, может несущественно отличаться.
Терминал для оплаты банковскими картами
Еще совсем недавно не утихали споры между предпринимателей на форумах о том, а нужна ли установка терминала оплаты Сбербанка в их магазинах? Кто-то с уверенностью говорит, что эта услуга просто необходима, к тому же она удобна не только для покупателей, но и для продавцов, да и самого денежного оборота. Другие настойчиво уверяют, что острой необходимости в установке терминалов нет. Сегодня эти споры продолжаются, но не у всех, ведь есть и те, кого закон обязал установить подобную технику у себя в магазинах. Поговорим об Эквайринге.
Терминал оплаты – право или обязанность?
В конце весны 2014 года был принят Федеральный закон, касающийся торговый организаций, функционирующих на территории России. Суть нового акта в том, что все магазины, годовая прибыль которых составляет более 60 миллионов рублей, должны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться не только наличными, но еще и банковскими картами. Исключений по категориям торговли нет – следовать закону должны все торговые предприятия.
Чиновники, вводя такой закон, объяснили свою точку зрения. Сегодня 1/3 россиян не просто имеет свою карту в одном из банков, но еще и активно пользуется ею при оплате покупок. К тому же, подобный способ оплаты намного удобнее наличного расчета – исключены ошибки в перечислении средств, не нужно хранить мелочь и купюры в кошельке. Кроме того, реализатор при продаже не может накрутить цену, что тоже является несомненным плюсом.
В законе также сказано, что предприятиям с меньшей суммой годовой прибыли можно не использовать pos-терминалы.
Если обратиться к статье 14.8 КоАП РФ, можно выяснить, какие последствия ждут тех, кто не выполнит требования закона. За исполнением следит Роспотребнадзор. Специалисты этой организации занимаются проведением проверок, установлением фактов нарушения. Впоследствии недобросовестному предпринимателю выписывают штраф, хотя может пострадать и сотрудник предприятия.
Так, если клиенту отказали в оплате покупки банковской картой, работники должны будут выплатить штраф в размере 15–30 тысяч рублей. Для предпринимателей размер штрафа несколько больше – от 30 до 50 тысяч рублей.
Мелким предпринимателям штрафы не грозят, тут уже их личное дело, устанавливать терминалы или нет. Но нужно понимать, что некоторые клиенты могут расплатиться только банковской картой. Если же магазин не предоставляет такой возможности, то потребитель уйдет без покупки. А если таких людей много, то потери становятся весьма ощутимыми. Вот почему pos-терминалы сегодня устанавливают и собственники малых предприятий.
Что нужно сделать, чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами Сбербанка?
Для того чтобы осуществить установку pos-терминала sberbank, нужно обзавестись расчетным счетом, если его еще нет.
Расчетный счет может быть открыт не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.
При установке терминала оплаты сотрудники Сбера открывают у себя транзитный счет. На него зачисляются все средства с карт клиентов. Уже после этого их перебрасывают на счет бизнесмена. Нужно понимать, что в такой ситуации деньги будут идти несколько дольше, чем если бы счет был открыт непосредственно в Сбербанке.
Все эти операции не могут занимать более 6 дней. Три дня дается на обработку средств на транзитном счете, три дня – для переброса средств на расчетный счет. Шесть дней – это максимальный срок, на практике все происходит значительно быстрее. Средства перечисляются уже после 2–3 дней после совершения покупки клиентом.
Готовим пакет документов, необходимый для установки терминала
Нужно понимать, что установка терминалов оплаты – дело серьезное. Поэтому без сбора пакета документов тут не обойтись. Предпринимателям, имеющим бизнес любой организационной формы, необходимо предоставить документ, свидетельствующий о наличии прав собственности или владения. В последнем случае это будет договор аренды. Саму бумагу можно с собой в банк не брать, а вот сделать нотариально заверенную копию придется.
Договор на установку pos-терминалов может быть заключен исключительно после того, как сотрудники банка проверят торговые точки предпринимателя. Если все в порядке, то установить оборудование можно будет по истечению 10 дней с момента подписания соглашения. Иногда срок может быть несколько другим, тут важно изучить текст договора, чтобы быть уверенным в правомерности собственных действий.
У меня нет расчетного счета в Сбербанке – что делать?
Сегодня не все организации обзавелись расчетным счетом. Если же у предпринимателя появилось желание поставить терминалы оплаты банковскими картами, то оформить его придется.
В случае, когда расчетный счет есть, но оформлен он в другом банке, пакет необходимых документов будет намного больше, причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они разные.
Документы для ИП
Для индивидуальных предпринимателей список документов, которые необходимо представить, выглядит так:
- копия паспорта ИП;
- уведомление из Росстата;
- выписка из ЕГРИП, выданная не больше чем месяц назад;
- копия документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой службе;
- может также понадобиться копия лицензии, если на осуществление деятельности она необходима;
- информация о расчетном счете.
Документы для юридических лиц
Юридическим лицам нужно предоставить следующий пакет документов:
- выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее месяца назад;
- уведомление из Росстата;
- копия Устава организации;
- копия паспорта уполномоченного руководителя вместе с копией приказа, вследствие которого он был назначен управляющим;
- копия учредительного договора в последнем издании;
- копия свидетельства о государственной регистрации;
- копия документа, который подтверждает постановку на учет в налоговой службе;
- информация о расчетном счете.
Все копии документов должны быть заверены руководителем согласно правилам ведения кадровых документов. Если у организации есть печать, то ее тоже ставят.
credituy.ru
Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры:
При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.
Что это такое?
Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:
- Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
- Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
- Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
- Прием обработанной информации.
- Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.
Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.
Преимущества
Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:
- Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
- Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
- Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
- Нет риска получения фальшивых купюр.
- Работа кассира становится проще и удобнее.
- Уменьшаются очереди на кассе.
- Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
- Уменьшение расходов на инкассацию.
Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.
Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.
Процедура установки
Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:
- Подать в банк заявку, отдать список документов.
- Обсудить со специалистом детали.
- Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
- Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.
На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.
Документы для ИП
Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:
- Копию паспорта.
- Оповещение из органов статистики.
- Выписку из ЕГРИП.
- Копию бумаги о госрегистрации.
- Копию ИНН.
- Копию лицензии.
- Реквизиты расчетного счета.
Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.
Что предоставляют юридические лица?
Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Оповещение из Росстата.
- Копия учредительного договора.
- Копия устава.
- Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
- Копия свидетельства о госрегистрации.
- Копия бумаги о налоговом учете.
- Реквизиты расчетного счета.
Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.
Как переводятся деньги?
По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).
Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.
Виды безналичных точек
Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.
Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.
Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.
Основные элементы эквайрингового комплекса
Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:
- Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
- Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
- Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
- Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
- Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
- Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
- Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
- Программного обеспечения.
Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.
Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.
businessman.ru
Торговый эквайринг Сбербанка – терминал для оплаты банковскими картами
Торговый эквайринг – это прием оплаты банковскими картами товаров и услуг, которые предлагает Ваша организация. Крупнейшим в России банком-эквайером является Сбербанк, причем он имеет собственный процессинговый центр, что значительно повышает качество услуги перед конкурентами и безопасность при приеме платежей, в том числе конфиденциальность платежной информации.
Также Сбербанк предоставляет интернет-эквайринг для интернет-магазинов, подключить эту услугу можно как отдельно, так и в рамках торгового эквайринга вместе с подключением терминала для оплаты банковскими картами.
Принимать платежи можно онлайн на сайтах, в соцсетях, приложениях или выставлять счет клиентам на электронную почту.
Предоставляются и мобильные терминалы mPOS для принятия оплаты картой с помощью смартфона или планшета на Android или iOS.
Подключиться
Процент по эквайрингу в Сбербанке (в том числе интернет-эквайринг для интернет-магазинов) зависит от оборота по оплатам банковскими картами – от 1,8% до 2%. Также возможен индивидуальный тариф в зависимости от типа терминала и используемых клиентами банковских карт. Рассчитать Ваш трафив Вы можете, отправив заявку на официальном сайте банка.